Los principales resultados de la Encuesta Financiera a Hogares (Enfiho) 2022, realizada por primera vez en Costa Rica, estiman que el 49,6% de los hogares (cerca de 864 mil) poseen algún tipo de deuda; de ellos el 11,4%, que equivale a cerca de 200 mil hogares, tiene deudas hipotecarias y el 44,6% (776 mil hogares) poseen deudas no hipotecarias.

La Enfiho recolecta información para conocer y profundizar el análisis de la situación financiera de los hogares en el país mediante la investigación de la tenencia, composición y valor de los principales activos y pasivos (endeudamiento de las personas) del hogar en general; temas que, hasta ahora, presentaban un vacío de información.

Dicha encuesta revela que el monto de la deuda o pasivo de mayor peso relativo, entre el valor total de las deudas investigadas, es por vivienda donde reside el hogar (46,1% del total), en términos de hogares corresponde a un 9,1% que tienen este tipo de crédito (poco más de 159 mil hogares).  Su importancia relativa equivale a que son deudas mucho más cuantiosas que el resto de deudas investigadas. En promedio, el saldo de deuda por vivienda es de casi 25,2 millones de colones y la mediana se estima en 16 millones.

Entre las deudas no hipotecarias investigadas, las de préstamos personales son las más frecuentes entre las que otorgan instituciones financieras reguladas por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), con 19,1% de los hogares. El rubro de “Otros tipos de préstamos no hipotecarios” acumula un 26,8% de hogares con tenencia de estas, siendo el más común el crédito con casas comerciales (20,3%). Otras deudas que se consideran en este grupo, pero con mucho menor porcentaje de tenencia, son las de educación, las que tienen con casas de préstamo o de empeño, de familiares o amigos, prestamistas y compras a pagos o fiado.

Con respecto a los activos (financieros y no financieros), los resultados de la Enfiho señalan que el 90,3% de los hogares posee algún activo, siendo el más importante la vivienda en que reside, con 68,0% de los hogares y que, además, representa el 69,1% del valor total de los activos. Dentro de los activos reales (activos con valor físico), en términos de posesión, el segundo más importante son los vehículos, con 48,9% de los hogares; sin embargo, los otros bienes inmuebles son de importancia relativa mayor en el valor total de los activos (20,1% del total de activos versus un 6,5% de los vehículos).

En cuanto a los activos financieros (ahorros o inversiones), el porcentaje de tenencia alcanza el 68,0% de los hogares, principalmente explicado por la tenencia de saldo en cuentas bancarias (67,9%). Si se observa el valor de los activos, se tiene que, entre los hogares que cuentan con al menos uno, el valor promedio se estima en 50,7 millones de colones mientras que la mediana es de ₡ 29 millones.

Sobre la carga financiera, es decir, el pago mensual de cuotas que realizan las personas para pagar las deudas, la Enfiho 2022 estima que el 26,8% (casi 229 mil hogares) de los hogares con alguna deuda de las consideradas en la encuesta, tienen una carga financiera mayor al 30% de sus ingresos, es decir, los pagos mensuales para servir la deuda representan para estos hogares una tercera parte o más de sus ingresos.

Descargue el comunicado de prensa completo y la infografía con los principales resultados de la Enfiho 2022 en los enlaces al final de esta noticia.

Conozca el resumen de los principales resultados Enfiho 2022, explicado por Annia Chaves, coordinadora de la encuesta.